旅 責 險 和 旅 平 險 的 不同

阿豐是一位大學生，打算在大學的最後一年，和大學同學一起去韓國玩9天，在出國前他想買保險來轉嫁出國會發生的風險，像是班機延誤、行李護照遺失，或是發生意外或突發疾病等等，但對於旅平險不太了解，那他在投保旅平險的時候，又該注意什麼呢？

出發前提早買，做好準備又省錢

有些人出國前什麼都準備好了，但到了機場發現沒有保旅平險，才急忙在保險公司的機場櫃檯投保旅平險，但在那麼緊急的狀況下，根本不會多留意投保的旅平險有哪些給付項目、是否足夠，也沒時間去比較哪個旅平險適合自己、保費貴不貴。但其實在機場櫃檯投保，會比較貴一些，因為櫃台店面需要店租，在成本上就會增加，收取的費用就會提高，若能在出發前做足功課，先買好旅平險，這樣才能安心出遊又省錢。

保險額度如何選？

投保旅平險時，意外醫療附約的保額要特別留意是否足夠，每個國家的生活水準都不同，在選擇額度時，需要將旅遊國家的安全性及消費水準作為考量，如果是去先進國家旅遊，建議要將保險額度提高，萬一不幸發生意外，需要在當地就醫治療，先進國家的醫療費用較高，會成為一筆負擔。到先進國家旅遊，建議主約額度要在500萬～1000萬，而意外醫療險的額度須在50～100萬才足夠。

海外突發疾病條款多注意

萬一在旅行途中發生突發疾病，須即時在海外接受治療，才能避免損及身體健康，這時海外突發疾病醫療險就相當重要。但有三點要特別注意：

第一點是被保人出國是以非醫療為目的；

第二點為發生之疾病須為突發且急性，不快點就醫會損害身體健康；

第三點須特別留意條款，以某條款為例：「被保險人需即時在醫療機構治療始能避免損害身體健康之疾病，且在本附加條款生效前一百八十天以內，未曾接受該疾病之治療者。」

有些保險公司則是契約生效前九十天以內，意思是萬一被保人在契約生效前的九十天或一百八十天以內發生急性腸胃炎，在出國時又發生急性腸胃炎，保險公司可以不理賠，因此在條款上須特別留意。

不便險不一定賠境內

不便險是針對旅遊會發生不方便的狀況來做理賠，像是行李損失延誤、班機延誤、旅行文件損失及劫機等等許多項目，但每家保險公司的條款都不相同，要特別注意的是「班機延誤所在地」以及「班機延誤時間」，許多不便險的理賠範圍是「海外」的旅行期間，因此台灣境內的班機延誤或取消，保險公司是不理賠的，而各家公司班機延誤時間也不盡相同，大致分為三、四、六小時不等，因此在投保時需要詳細了解條款內的理賠規則。

旅行社已經幫我投保了，我還要買旅平險嗎？

通常旅行社投保的是『旅行業責任保險』，根據旅行業管理規則第53條，旅行業舉辦團體旅遊、個別旅客旅遊及辦理接待國外、香港、澳門或大陸地區觀光團體、個別旅客旅遊業務，應投保責任保險。

旅行業責任保險和旅遊平安險有兩大差異要特別留意，就是「被保人」和「損害賠償請求權人」，旅行業責任保險的被保人是旅行社，當發生意外事故，旅客向旅行社請求損害賠償時，由保險公司負責賠償保險金給旅客，而保險公司理賠的是旅行社的賠償責任，是一種責任保險。

萬一發生事故不幸發生死亡，損害賠償請求權人只限於旅客自己或其父母、子女、配偶，因此一對夫妻與兒女出國玩，只有哥哥沒有罹難，哥哥是沒辦法為妹妹請求損害賠償的。相較於旅遊平安險，被保人為旅客自己，賠償的部分可以由法定繼承人請求賠償，也可以指定受益人，因此有所差別。

旅行業責任保險和旅遊平安險的比較：

市面上的旅平險有許多種，保障的項目都不同，保費和額度上也會有所差別，是需要事前做足功課的，詳細了解條款，才不會吃虧，並選擇適合自己的旅平險，讓出遊能多一分保障。

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跟團旅遊 旅行社保的保險是什麼？旅平險 vs 旅責險 看完就懂！

不管是國內還國外旅遊，跟團出去玩時，旅行社都會在簡介中寫「本行程包含旅行業責任保險」，也會寫說幫你買了幾百萬的保險，但那是什麼保險呢？跟自己買的旅平險有差嗎？

 什麼是旅行業責任保險？ 

旅行業責任保險，簡稱「旅責險」，是交通部觀光局規定旅行社在辦理或接待旅行團時，必須為旅客投保的保險。如若團員在旅遊期間內發生意外事故，而對旅行社請求損害賠償時，保險公司會負責給付理賠金給團員或其受益人。

旅責險屬於責任保險的一種，也就是保險公司是對「旅行社的賠償責任」進行理賠，所以保障的對象（被保人）是旅行社，而非像旅平險直接保障旅客本身。

 但旅責險不是也是間接保障到旅客了嗎？ 

是沒錯！

不過若發生意外事故死亡時，能向旅行社提出損害賠償請求權的只有旅客的父母、子女及配偶，不包含旅客的兄弟姐妹、祖父母。若是未婚且無父母、子女的人不幸意外身故，是沒有任何人可以請求賠償的。

相對於旅平險的賠償請求權人可以選擇法定繼承人或者指定身故受益人，這部分就會有差異。

 旅責險保障內容有哪些？ 

法規規定旅行業責任保險的保障項目及最低投保金額如下：

1️⃣意外身故200萬元

2️⃣意外事故傷害醫療20萬元

3️⃣家屬前往海外或來台灣善後處理費用10萬元；國內旅遊善後處理費用5萬元

4️⃣旅遊文件遺失之損害賠償費用2000元

實際投保多少金額的旅責險是根據旅行社行程而定，有些旅行社也會替旅客投保較高額的旅責險唷！

 跟團旅遊在國外生病就醫，費用該由誰負擔？

旅客生病非屬意外事故，不在旅行社所投保的責任保險保障範圍中。

依國外旅遊定型化契約第30條『甲方在旅遊中發生身體或財產上之事故時，乙方應為必要之協助及處理。前項之事故，係因非可歸責於乙方之事由所致者，其所生之費用，由甲方負擔。但乙方應盡善良管理人之注意，協助甲方處理。』

依此規定，旅客生病所衍生的費用必需由旅客自行負責，旅行社僅會提供協助處理。

而如果旅客有自行投保旅平險，除了基本的意外身故失能、意外傷害醫療之外，通常還可以包含到海外突發疾病、海外急難救助、不便險等等，範圍更為廣闊，額度也可以自行選購。（延伸閱讀：什麼是海外突發疾病？15間保險公司理賠條件大彙整！）

 不是所有旅行社行程都有包含旅責險！ 

現在許多旅行社會推出「自由行」或「機+酒」的各式行程，根據旅責險的保障定義是「旅行社依法應負賠償之責任」，旅行社對旅客各自安排的行程不負有法律責任，所以若是自由活動時發生的意外，可能會被判定無法理賠；對於單純購買機加酒行程的旅客，旅行社更是沒有提供責任險的義務，有沒有包含也能在旅行社提供的旅遊契約內容中清楚得知！

旅行社投保的旅責險雖然一些基本的意外身亡、傷害醫療都有包含在內，但保障範圍跟金額還是有限。

先保再出發✈️

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