住健保房保險有理賠嗎？

生病住院時，大大小小的檢查、掛號、醫療耗材，有的沒的花費總是讓人頭疼。除了健保可支付基本的醫療費用，萬一碰到健保不給付的自費項目時，有沒有投保醫療險就非常重要了。

住院日額跟實支實付是什麼？

簡單來說，「住院日額」是指按照住院天數給付固定額度，跟實際在醫院裡花了多少治療費用沒有關係；「實支實付」是當你在醫院進行必要的自費治療項目時，花多少，保險公司就理賠多少，但要注意理賠費用是限額，不是無上限哦！

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住院時，通常有3種醫療費用要支出

一般人在住院時，大致上會遇到病房費、手術費、其他雜費支出，主要以雜費支出居多。

• 病房差額費用：指住院時，病房的相關費用
• 手術費：保單上，相關手術扣除健保給付費用後的花費
• 雜費：除了前兩項之外的其他費用，例如自費用藥、掛號費、手術材料費

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以健保全額給付＆部分給付的情況來看住院日額與實支實付理賠金額的差異，舉例來說：
狀況1：在健保全額給付的情況下，王小姐進行心導管手術，住5天健保房，裝設健保給付的心臟支架
狀況2：健保部分給付的情況下，王小姐進行心導管手術，住5天雙人房，自費10,000元，裝設健保部份給付塗藥支架，自費60,000元

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 以上面的例子來說，如果住院天數短、雜費昂貴、醫藥花費大，適合「實支實付」；如果住院天數長、醫藥花費小、想彌補看護費，適合「日額給付」。

健保制度改變，自費用藥及項目變多，建議投保實支實付醫療險

隨著二代健保DRGS制度實施後，住院天數也越來越低，在新穎昂貴的醫療器材、藥物、特殊耗材等，健保都不給付的狀況下，許多項目都要由民眾自行負擔。因此比較住院日額醫療險與實支實付醫療險功用之下，實支實付醫療險會優於住院日額醫療險。

在無法預料未來可能會用到的醫療花費下，建議可投保實支實付或是雙實支實付醫療險，透過互補原則，將治療過程可能面臨的費用降到最低，減輕自身的負擔。